农行理财和基金区别?
1、投资方式不同 农业银行推出的理财产品,是个人金融业务的重要组成部分之一,主要的投资方式有买入返售资产、卖出回购资产、ABS产品等,满足客户不同的财务需求;而基金是指为了某种目的,由一定数量的个人集资联合起来的共同出资的融资手段。 从投资方式上看,农行的理财主要是一种负债管理;而基金的本质更偏向于一种资产管理。
2、风险程度不同 根据合同规定,银行理财产品的风险等级在PR0-5级之间,属于低风险或中性风险的金融产品,但也不排除出现亏损的可能;而基金由于具有避险机制,通过分散投资,风险相对会较小,但是也存在亏损的可能性。 如果投资者购买了不符合自身风险容忍程度的理财产品,很可能发生“钱没了”的情况;如果购买基金的时机选择不好或者不会判断仓位情况,也可能出现损失。 不过,从历史数据来看,银行理财的预期收益还是高于基金的平均收益率。
3、投资方向不同 银行的理财产品主要投资于债券、贷款等领域,而基金的主要投资方向则更加宽泛,除了可以投资股票、债券外,还可以直接进行衍生品交易,投资策略也更加多样。虽然理论上基金的投向更为灵活,但是银行有客户的资源,规模优势明显,因此大多数时候理财的投资方向与基金还是有差别。
4、成本收取方式不同 在费用收取上,大部分银行理财都不收取认购费和赎回费,只有在产品到期后,才会按照合同约定收取一定的利息;而基金则在购买时就要扣除一定的费用,这些费用包括认购费、申购费、赎回费等,并在后续的交易过程中不断产生相关费用。 虽然基金前期需要支付一定的成本,但是一旦择时正确,盈利空间更大。