贷款10个点多吗?
需要明确一点,在现行法律中并没有对利率上限进行规定,因此所谓的“利率上限”并不存在;其次,所谓“超过利息约定上限”“违反国家规定”也是不正确的,应该为“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效”或者“民间借贷利率的司法保护上限为年利率24%”等等。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息,人民法院应予支持。”
由此可知,判断借贷合同的利率是否有效的关键在于该利率超过年利率36%还是24%。 如果年利率大于36%但小于24%,则利率部分有效,债务人应当支付,法院会予以保护;如果年利率高于24%但低于36%,则利率部分无效,债务人无须支付,法院不予保护。 也就是说,如果借一万一年要还1.2万,那么超过年利率36%的部分,即超过3600元的利息,就是违法的,应当返还。而如果借一万一年只需还9600元,则超出年利率24%但未超过36%的部分,即超出的1200元是合法有效的,债务人仍需支付。