信贷包括银行贷款吗?

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1、从广义上讲,企业信用贷款是指除抵押和质押方式(即担保贷款)以外的所有贷款形式; 2、从狭义上讲,企业信用贷款则特指以企业的经营状况、财务数据及还款纪录作为参考发放的企业贷款类型。 从广义上说,信用卡透支也是信用贷的一种,不过利率很高。

目前,各家贷款机构对“信用贷款”的定义并不统一。例如,消费者向银行申请的无抵押消费贷款,如果银行审批通过,最终放款到消费者的账户,则该贷款本质上属于信用贷款。 而对于小额贷款公司或消费金融公司等助贷公司的说法则稍有不同,他们一般要求借款人必须提供担保,如房产、汽车、保单或公积金等,如果没有上述实物资产或有价证券等,则无法办理借款,他们的信用贷款实际上指的是无抵押贷款。

由于银行对个人贷款业务有明确限制,大多数情况下,个人贷款金额上限为100万元,个别银行能批500万元额度,而对企业贷款往往没有额度限制。很多客户会将个人和企业组合,以企业作为主借主体申请信用贷款。 对于金融机构来说,将个人与企业捆绑做金融资产服务是普遍做法,只是各机构产品设定有所区别。以房抵贷为例,有些机构的房贷政策要求房产价值与贷款比例之比不能超过70%,但如果是以企业经营为核心的贷款,这一比例可以做到80%甚至更高。

对于企业用户而言,若资信良好且具备相应的金融资产,则可以申请到比较高的贷款额度。 需要特别说明的是,虽然信用贷款无需提供抵押物,但是贷款机构和银行在放贷时,仍然会对借贷方进行征信审查和投资风险管控,一旦借贷方出现逾期或者违约情况,贷款机构会按照协议约定,将逾期信息上传至央行征信系统,影响到借贷方的信用记录。千万不要抱有侥幸心理,随意破坏自己的征信记录。

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